前陣子我娘學會了上網
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“存管這碗飯,難道還要有當地戶口才能吃?”一位城商行相關人士向證券時報記者犀利吐槽。
首啟這個“非市場化”風氣的是上海。在該地此前的網貸業務管理征求意見稿裡,有一條特別紮眼——P2P要選擇在轄內設有經營實體的商業銀行開展客戶資金存管。近期更有業界擔憂,上海的做法,將被其他網貸重鎮跟風效仿。
最有危機感的當屬幾傢對存管最熱衷、且佈局最快的銀行,如新網銀行、江西銀行等。它們面臨的問題是,其他地區會不會跟風上海,造成對自身包括其他非本土城商行的擠出效應。
上海當地金融辦、295傢上海P2P、數十傢銀行等,都在等著最後細則,究竟會不會對“屬地化”做刪改。而這樣一場多方利益交織的、針對一個特殊領域的監管尺度角逐,勢必在網貸發展史上,留下濃厚一筆。
記者從可信渠道瞭解到,“存管賬戶屬地化”隻是強監管事項之一,上海監管機構有意對網貸機構進行不定期進場調查。這不僅包括對平臺本身業務資質的盡職調查,還包括對其托管在銀行的交易資金的安全性核查。
上海本地幾傢銀行,對“存管賬戶屬地化”普遍持默認並歡迎態度。在負債成本整體飆升、同業資金利率畸高的眼下,P2P存管帶來的客戶存款留存,以及對中間業務收入的拓展(哪怕拓展的幅度微不足道),都不失為“老天賞的飯”。
至於自身能否承接數以百計的平臺,有一位上海本土銀行人士告訴記者:工程量並沒有外界想象的復雜。“其實我們給出去的是一個標準化的接口,各傢都一樣。P2P自己根據這個來開發系統,然後交由我們測試運行,最後做系統的對接。如果有特殊模塊需求,提前跟我們提需求就行。從我們目前上線的幾傢來看,超值前期準備時間不算太長。”
順著上述銀行人士的邏輯,就牽扯出另外一派機構的利益——第三方支付公司。記者瞭解到,目前選擇把接口給平臺、由平臺自行開發系統的銀行,就有四傢。它們都與老牌第三方支付機構匯付天下合作,由後者來匹配銀行系統接口,減少平臺開發成本,並且幫助平臺數據做遷徙,提高與銀行系統的對接效率。匯付天下的這四傢銀行客戶裡,不乏在上海本地沒有開設分支機構的城商行。
如果上海真的踐行存管屬地化,會否為其他三傢銀行帶來客群上的增量,同時影響匯付天下的業務,尚不好判斷。
已與非屬地銀行簽約的P2P則在頭疼中。以跟新網銀行簽約並排期上線的八傢平臺為例,它們走的並不是上述“接口模式”,而是由新網銀行量身定做的一個非標準化存管系統。雙方此前需要經過需求分析、業務研判、商務溝通、產品對接、系統聯調及科技開發等一系列環節,推倒重來顯然令人沮喪。而且,另尋銀行需要商議新的存管費用,這個費用極有可能不比從前低。
受到最顯著影響的是將存管作為主要業務板塊的互聯網銀行。互聯網銀行本來就是一行一店線上經營模式,不能在上海設立經營實體,但並不意味著其不具備存管業務能力和條件。記者從可信渠道獲悉,新網銀行一直與監管保持暢通的交流,其存管業務的數據報送及時性和監管實時性,還是得到認可的。但如果其他網貸重鎮跟風效仿,互聯網銀行的業務將明顯受挫。
來源:證券時報 作者:劉筱攸
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